固收类理产业品指的是收益牢固的理产业品，投资人可以按事先约定好的预期收益率获得收益。一些刚开始接触理财的投资人，往往会更偏好风险低、收益牢固的稳健型固收类理产业品，事实上，不管是守旧型投资者，还是激进型投资者，固收类理产业品在资产设置中都是不行缺的一环。市场上常见的固收类理产业品，有银行存款、银行理产业品、钱币基金、债券、信托等，这些固收类理产业品的收益、风险如何呢？小我私家投资者可以从什么渠道购置呢？极简金融为您分析。

一、银行系固收银行存款是我们普通老黎民最常用的理财方式，活期或者定期存款，每年获得收益。现在市场上活期存款年利率0.3%-0.35%，整存整取的一年期定期存款年利率在1.5%-1.75%左右，各商业银行之间略有差异。

银行存款最大的特点在于保本保收益，凭据《存款保险条例》，同一家银行50万以内的存款本金和收益，存款保险基金保证赔付。大额存单是银行刊行的记账式大额存款凭证，也属于银行的存款类产物，也是50万以内保本保收益的。大额存单的投资有一定门槛,一般20万起投而且投资金额一般是牢固的；期限种类较多包罗1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年 、5年等9个期限。收益比存款略高，2020年四大行的20万起投一年期的大额存单收益在2.175%-2.250%。

流动性更好，可以在到期之前转让。银行理产业品也是理财界的老年老了，银行理财的投资门槛相对较低，一万就可以购置，牢固期限，到期赎回；可选择的产物期限比力多，7天、1个月、3个月、6个月、一年期两年期甚至更长的期限都有。

这类产物最大的特点在于商业银行有着良好的社会口碑，大家普遍认为是保本保收益的。实际上资管新规出台之后，就明确划定了银行理产业品不保本保收益。

尤其是近几年来银行理产业品收益率在连续走低，平均收益率已经跌至4%以下。2019年4月-2020年4月人民币非结构性理产业品平均收益率走势二、信托产物信托是与银行、保险、证券并列的四大金融支柱之一，2019年以21.6万亿的治理资产规模坐稳了资管界第二把椅子。信托产物是信托公司针对高净值人群刊行的高端理产业品，信托产物也分为牢固收益类信托和浮动收益类信托，现在市场上及格的小我私家投资认购的基本是牢固收益的信托产物。

信托产物是信托公司私募刊行，不为普通公共知晓。投资门槛比力高，一般100万起投，也有不少产物是300万起投的。

收益较高，近期新刊行的信托产物年化收益率普遍在7%-9%之间，现在由于市场上资金宽裕，信托预期年化收益率也有所下滑，2020年一季度信托平均年化收益率为7.86%，远远高于同期的银行存款、大额存单、理产业品的收益。2019年一季度-2020年一季度信托平均年化收益率信托产物总体上风险可控，固收类的信托产物主要投资于基础设施建设、房地产、工商企业等较为稳健的领域。在设计信托产物的时候，信托公司一般会通过设置实控人、团体、母公司等连带责任担保，或者增加土地、房产、商业物业等实物举行抵押。或增加应收账款、股权、流通股份等债权权利举行质押降低风险。

在这个基础上每一个信托产物都有商业银行作为独立的第三方机构举行资金托管，保证资金的宁静。银保监会作为羁系机构会出台种种划定对信托公司、信托业务等举行定期和不定期的羁系。因为其较高的收益和宁静性一直都是高净值人群投资固收理产业品的首选项。三、债券债券作为固收类理产业品的一大重要板块，也饰演着重要角色，2020年4月5日，中国人民银行公布数据显示，一季度我国债券市场共刊行债券12万亿元，同比增长14%；余额为103万亿元，较上年尾增长4%，市场规模位居全球第二，疫情打击、金融市场动荡的外部情况并没有给中国债券市场带来庞大颠簸，从总体看，中国债券市场运行平稳、稳中向好。

债券凭据刊行的主体差别，主要有国债、地方政府债、企业债、公司债等，债券最大特点在于债券是国家、地方政府或者企业直接融资的产物，凭借的是国家、政府或者企业的信用。一般债券多为一年期以上，收益会因为刊行主体的差别有较大的差异。国债是中央政府为筹集财政资金而刊行的一种政府债券；国债的刊行主体是财政部，有国家信用作为背书，宁静性极高，除国债外的任何理产业品，理论上都不存在绝对宁静的说法。国债收益一向被视为无风险收益，十年期国债收益在3%上下颠簸，2020年一季度十年期国债年化收益跌破3%，为2.837%。

2019年一季度-2020年一季度十年期国债平均年化收益率地方政府债是省、直辖市、计划单列市财政部门向市场刊行的债券。地方政府债凭据资金用途和还款摆设分为一般债券和专项债券。

在地方政府债刊行的前一年，地方政府财政部门上报下一年的一般债和专项债额度需求，由省级财政部门汇总上报财政部，经国务院报全国人大批准全年债务新增限额。从2020年各地刊行的地方政府债看，刊行期限较长，以10年、15年、20年和30年为主，其中30年期的地方政府债利率普遍在3.5%-3.8%之间。公司债是股份公司或有限责任公司为筹措资金以刊行债券的方式向社会民众召募的债券。

公司债分为公然刊行和非公然刊行。企业债是指境内具有法人资格的企业，依照法定法式刊行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。企业债一般是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业刊行。

刊行期限从3个月到10年期不等。收益因为刊行主体差异较大。

四、其他类固收钱币基金是基金公司刊行的投资钱币市场的理产业品。这类产物最大的特点在于流动性高，投资者在可以随时举行申购和赎回，对于一万元以内的金额。

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