银行存款、银行存款产物、银行理产业品，这些和银行有关的产物容易让投资新手混淆，其实它们的区别还蛮大的。下面就来理清一下——银行存款银行存款大家都比力熟悉，包罗活期存款、定期存款。存款基准利率如下：商业银行可以将存款利率调得比基准利率高，所以各家银行的利率并不相同，计划存钱的小同伴可以选择利率较高的银行。有人会问，一连存三个一年定期，算上复利会不会比存三年定期更好？实际上基准利率的设计已经思量了这种情况，恒久定存的利息收入会比短期定存利滚利之后还要高。

银行存款只管很宁静，可是利率很低，并不算是很好的投资产物，另有和银行存款一样宁静，但利率更高的产物可供思量。银行存款产物不少银行都推出了创新型存款产物，这类产物利率高于活期存款，宁静性不减，但流动性相对较低，很好的弥补了传统定期存款的不足。

以下这几种存款产物都可以获得更高收益：01大额存单大额存单是银行刊行的一种大额存款凭证，门槛较高，20万元起购，期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。各家银行的利率都差别，20万元、30万元、50万元的利率也不相同。工农建中四大行的大额存单利率是基准利率的1.45倍，商业银行要更高一些。

以招商银行为例，大额存单利率如下：02结构性存款结构性存款是存款+金融衍生品，即一部门资金作为存款，一部门资金投资金融衍生品。银行能够保证本金宁静和最低收益，而最高收益要看挂钩的衍生品市场体现。现在结构性存款产物平均预期最高年化收益率为3.76%。

以工商银行的一款结构性存款产物为例，预期年化收益率为1.55%至3.75%，期限184天。03拼团存款拼团存款是不久前多家银行推出的新模式，即像拼多多一样多人一起团购存款，门槛最低为5000元，成团后利率可上浮50%。以上海银行的一款拼团存款产物为例，有1人团、3人团、5人团三种方式，参团人数越多利率越高，5万元起存，期限为三年，三种参团方式的年化利率划分为3.68%、3.98%、4.125%。银行理产业品银行理产业品有许多种，按收益类型可以分为牢固收益类产物、浮动收益类产物。

牢固收益类产物主要投资于存款、债券、票据、贷款类信托等；浮动收益类产物包罗保本浮动收益产物和非保本浮动收益产物，两者都是挂钩股票、汇率、国际黄金、国际原油等，区别是能否保证本金宁静，后者的收益率浮动上限会更大。近期银行理产业品的收益率一直在走低。

据统计，9月7日至9月13日，非结构性理产业品（即投资存款或钱币基金等宁静品级较高的产物）平均收益率为3.73%，环比下跌2基点，创今年新低。城商行理产业品平均收益率为3.91%，农商行平均收益率为3.78%，股份制银行平均收益率为3.81%，国有银行平均收益率为3.46%。凭据存款保险制度，纵然银行破产，储户50万元以下的存款本金利息都能获得赔偿。

银行存款和银行存款产物都受到该制度掩护，而银行理产业品不在保障之列。掌握了上面这些内容，低级投资者也可以开始选择适合自己的投资产物了。

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